L’importance d’un budget personnel
Créer un budget personnel est non seulement important pour votre bien-être financier et votre tranquillité d’esprit, mais aussi pour vos objectifs à court et à long terme. Prendre le contrôle de vos finances à l’aide d’un modèle de budget personnel vous aidera à progresser dans la réalisation de ces objectifs.
Pour commencer, vous devez prendre en compte les étapes suivantes pour vous aider à établir votre budget personnel:
- Définissez vos objectifs. Prenez le temps de faire une liste de vos objectifs à court et à long terme. Déterminez pourquoi chaque objectif est une priorité, comment vous prévoyez de les atteindre, et le calendrier dans lequel vous souhaitez les atteindre. Les objectifs à court terme ne doivent prendre qu’un an à accomplir et comprennent des éléments comme le paiement d’une carte de crédit. Vos objectifs à long terme peuvent s'étaler sur de nombreuses années, avec des exemples d’objectifs à long terme, notamment l’épargne pour les études de votre enfant ou votre retraite.
- Suivez vos dépenses. Pour faire des estimations précises du montant que vous devriez allouer à chaque dépense dans le cadre de votre budget personnel, vous devez avoir une idée du montant que vous dépensez actuellement dans chaque domaine. Consultez vos relevés bancaires des trois à quatre derniers mois pour avoir une idée de vos dépenses. Bien sûr, vous pouvez décider de modifier le montant que vous budgétisez pour chaque élément, mais cela fournira au moins une base de référence.
- Personnalisez votre budget. L’utilisation d’un modèle de budget personnel est utile pour démarrer votre budget, mais vous pouvez toujours personnaliser votre budget en fonction de vos besoins spécifiques. De plus, ce n’est pas parce que vous créez un budget pour un mois que vos dépenses et vos objectifs seront les mêmes le mois suivant. Assurez-vous de renseigner votre budget mensuellement et n’hésitez pas à le mettre à jour au fur et à mesure que vos circonstances changent.
Commencez avec un modèle de budget personnel dans Excel
Maintenant que vous avez dressé une liste de vos objectifs et que vous avez commencé à suivre vos dépenses, vous pouvez commencer à créer votre budget réel à l’aide d’un modèle de budget personnel.
Commencez par télécharger le modèle de budget personnel et saisissez vos revenus, vos objectifs d’épargne et vos dépenses pour le premier mois. Ce modèle est constitué de deux feuilles, l’une pour la répartition de votre budget et la seconde est votre tableau de bord.
Dans la première feuille, vous trouverez trois sections, dont le revenu, l’épargne et les dépenses. Les catégories de la partie Revenus sont les suivantes :
- Salaire
- Revenu d’intérêts
- Dividendes
- Remboursements
- Activité
- Retraite
- Divers
La section suivante vous permettra de saisir vos objectifs d’économies. Ces objectifs peuvent inclure les objectifs d’épargne à court et à long terme que vous avez listés précédemment. Cette section comprend les catégories suivantes, mais peut être modifiée en fonction de vos objectifs :
- Fonds d’urgence
- Transfert à l’épargne
- Retraite (401K, IRA)
- Investissements
- Études
- Autre
La dernière section de la feuille de budget personnel concerne les dépenses. Cette section comprend différentes catégories principales, avec plusieurs sous-catégories associées. Les catégories de dépenses principales comprennent :
- Domicile
- Transport
- Vie quotidienne
- Loisirs
- Santé
- Vacances/congés
Une fois que vous avez saisi les montants individuels pour chacune des catégories de revenu, d’épargne et de dépenses, vous verrez que le total de chaque mois est calculé au bas de chaque colonne. De plus, les totaux sont calculés à la fin de chaque ligne, représentant votre total d’année en date pour chaque poste budgétaire, catégorie et section.
Sur la deuxième feuille, vous trouverez vos tableaux de bord budgétaires. Les tableaux de bord servent à résumer rapidement l’état de votre budget, et ils seront automatiquement mis à jour lorsque vous apporterez des modifications à votre feuille de budget personnel. La feuille de tableau de bord incluse dans ce modèle de budget personnel comporte les quatre distributions suivantes :
- Possibilité d’enregistrer un résumé Ce résumé calcule votre épargne potentielle, sur une base mensuelle, une fois que vous avez atteint vos objectifs d’économies actuels pour les dépenses engagées. Le montant potentiel d’épargne est calculé en soustrayant le montant total de l'épargne et celui des dépenses du revenu total.
- Diagramme des revenus par rapport aux dépenses Ce diagramme à barres fournit un aperçu rapide de la différence entre votre revenu total et vos dépenses mensuellement pour visualiser clairement l’état de votre budget.
- Camembert revenu-dépenses-épargne Ce diagramme à secteurs vous permet de déterminer la répartition de votre budget, en distinguant la part de votre budget consacrée aux revenus, à l'épargne et aux dépenses.
